Plan de negocios para abrir un banco

Revisiones del plan comercial del banco ()

Lo principal sobre el plan de negocios del banco para el año

Características de la organización bancaria

El sector de servicios bancarios en Rusia se caracteriza por un desarrollo estable, y una perspectiva relativamente favorable en términos de demanda de los servicios de instituciones financieras y crediticias permite a los empresarios que planean invertir su dinero en la creación de su propio banco para Cuente con los mejores. Las desventajas incluyen la dependencia significativa de este sector de la regulación gubernamental.

Según el análisis de expertos, hay 5 grupos funcionales en Rusia en los que puede concentrarse al abrir un banco: crédito, minorista, mercado, bancos liquidadores, así como bancos, cuyo propósito son las relaciones interbancarias. . El coeficiente de actividad empresarial depende, por regla general, de muchos factores, y la pertenencia a cualquiera de estos grupos no es el indicador principal.

La experiencia demuestra que a los empresarios que planean abrir su propio banco les resulta más rentable crear una organización financiera y crediticia universal. Si puede ofrecer a sus clientes un máximo de servicios, que van desde la apertura habitual de una cuenta bancaria hasta el préstamo hipotecario en condiciones muy favorables, entonces aumentará las posibilidades de éxito. Pero para ello tendrás que hacer un esfuerzo titánico e invertir enormes sumas en el desarrollo empresarial.

Ganar dinero con el capital de otras personas: esta oportunidad puede parecer muy atractiva si no sabe lo difícil que es abrir un negocio en esta área. Y no hace falta hablar de ingresos fabulosos en este sector del mercado. Durante los años 90, la rentabilidad de los bancos fue increíble, alcanzando el nivel del 200-300%. Hasta la fecha, la rentabilidad de las instituciones financieras no supera el 15-20% en promedio. Si se desea, este indicador, por supuesto, se puede aumentar, pero esto requiere conocimientos que permitan organizar una gestión competente, así como la introducción de tecnologías modernas.

De acuerdo con la legislación bancaria, un empresario que quiera invertir en la creación de un banco debe obtener varias licencias -para operaciones bancarias, por separado- para realizar operaciones con metales preciosos, así como para realizar operaciones de depósito. actividades de la Comisión Federal del Mercado de Valores. Además, necesitará algunos documentos más importantes que le otorgarán el derecho a participar en esta actividad. Solo en este caso, sus clientes podrán abrir legalmente una cuenta de ahorros en un banco, incluidas cuentas bancarias con contraseña, y abrir una tarjeta bancaria.

Al compilar una lista de servicios que se brindarán en su banco, incluya en ella la apertura de una cuenta bancaria para individuos a través de Internet, así como la apertura de una cuenta bancaria sin comisión; esto lo ayudará a atraer nuevos clientes. Los esquemas bancarios para trabajar con terminales de pago han tenido éxito recientemente, lo que también es deseable tener en cuenta. Las recomendaciones de profesionales experimentados que se concentran en un ejemplo competente de un plan de negocios para abrir un banco con cálculos ya hechos serán absolutamente útiles en un asunto tan importante. Úselos y su negocio crecerá con confianza.

Apertura del banco: problemas y perspectivas

La esfera financiera es diferente a otras áreas de actividad, y para tener éxito allí, es necesario tener un cierto acervo de conocimientos. Pero incluso esto no será suficiente para la creación del plan de negocios del banco y su implementación exitosa. Para iniciar su propia institución crediticia, necesita fondos suficientes para invertir. Sin embargo, nada es imposible, y si te pones un objetivo, puedes lograrlo. Un banco comercial es un proyecto en curso, pero personas con experiencia en esta área deben participar en él. La dirección financiera se considera una de las más prometedoras y rentables. Cabe señalar que actualmente operan una gran cantidad de instituciones presupuestarias, por lo que la competencia en este segmento es bastante dura.

Primeros preparativos

Según las estadísticas, financiar un proyecto empresarial de un banco comercial se considera uno de los más rentables. Es necesario encontrar una habitación adecuada, elaborar la estructura correcta, calcular todos los costos por adelantado. En otras palabras, elabore un plan de negocios competente para abrir un banco.

Antes de iniciar un proyecto, debe analizar el estado del mercado en su región. La investigación de mercados es una parte integral de cualquier negocio. Quizás haya muchas instituciones de crédito en el territorio requerido, entonces su negocio puede resultar no rentable. En este caso, debería encontrar una especialización que distinga a su banco del resto. Por supuesto, será bastante difícil hacer esto, pero si funciona, el resultado no tardará en llegar. El negocio bancario acaba de desarrollarse últimamente y el estado proporciona a este negocio un apoyo bastante significativo.

Elección de dirección

El plan de negocios de un banco comercial debe basarse en sus actividades. La práctica existente muestra que las grandes organizaciones crediticias se dedican a varias áreas a la vez y son excelentes en eso. Aquí estamos hablando de gigantes empresariales: Sberbank, VTB 24, etc. La nueva institución crediticia debería ser diferente al resto, especializándose en una cosa.

Así, los bancos pequeños y medianos eligen una dirección, por ejemplo, emitiendo préstamos a tipos de interés bajos, y promocionan esta oferta en el mercado. Puedes enfocarte en dar servicio a clientes corporativos, personas jurídicas, pequeñas empresas, etc. Lo principal es la calidad del trabajo, porque un cliente elige entre una gran cantidad de organizaciones diferentes, y para que él sea atendido contigo, necesitas trabajar al más alto nivel.

El plan de negocios del banco debe estar cuidadosamente pensado y contener direcciones de desarrollo en orden de prioridad. Esto facilitará mucho más actividades.

Análisis de prospectos

La pregunta anterior indicaba la necesidad de seleccionar un área de trabajo prioritaria. Para no equivocarse en esta etapa, debe analizar cuidadosamente el entorno de marketing, hacer un pronóstico para los próximos cinco años y trazar objetivos estratégicos. Como ejemplo del plan de negocios de un banco, se pueden citar las instrucciones para analizar prospectos:

Es necesario entender qué es lo que más le interesa a la población en un momento determinado: depósitos, préstamos, necesidad de abrir sucursales, la capacidad de realizar cualquier operación a través de una aplicación móvil y una computadora. Y partiendo del puesto demandado, buscar clientes potenciales, contactarlos, ofrecer sus servicios, garantizar privilegios.

La importancia de la planificación estratégica

¿Qué es un plan de negocios?

Un plan de negocios es una descripción de una actividad que generará ganancias en el futuro. Dicho documento caracteriza completamente la estructura de la empresa, su composición, actividades y también describe directamente el producto que se lanza al mercado.

Se requerirá un análisis de mercado financiero y analítico. La organización debe identificar todos los posibles riesgos y también calcular la rentabilidad de las actividades. Un plan de negocios incluye varios aspectos, desde un plan de marketing hasta un plan de producción.

Para un préstamo bancario, no es tanto la estructura del plan de negocios en sí lo que es importante, sino el contenido en sí y la idea principal lo que debería generar ganancias. Sin embargo, debe ser muy detallado, ya que los especialistas evaluarán los riesgos de financiamiento y, posiblemente, defenderán la operación en el comité de crédito.

Aquí es donde los resúmenes detallados y los números son útiles, ya que una empresa bancaria se basa en estadísticas y cálculos para otorgar préstamos. Será útil familiarizarse con las "Recomendaciones metodológicas para evaluar la efectividad de los proyectos de inversión" desarrolladas por el Ministerio de Hacienda antes de elaborar una solicitud.

Cómo elaborar un plan de negocio para un préstamo

La preparación de dicho documento debe abordarse con toda la responsabilidad. Una de las opciones es desarrollarlo usted mismo; en Internet hay plantillas para describir un plan de negocios, según el cual otros usuarios compilaron un documento.

La alternativa es contactar con una empresa especializada, que le asesorará en detalle sobre cómo elaborar su propio plan de negocio o asumir su propio diseño.

El trabajo en el desarrollo del documento a cargo de la organización consultora costará 100.000 rublos. Pero el monto es aproximado, ya que depende del tipo de organización y de la región. Quizás en las oficinas locales puedas encontrar opciones más económicas.

Si el componente tiene como objetivo ahorrar dinero, o no confía en empresas de terceros, entonces será necesario estudiar a fondo este tema, y ​​haremos ciertas recomendaciones en este artículo.

Contenido del plan de negocios

Las estructuras bancarias son bastante complejas, pero al mismo tiempo representan una idea prometedora y altamente rentable. Hablando de cómo abrir su propio banco, cabe destacar que un emprendedor debe imponer un bagaje de conocimientos en el campo elegido y disponer de un gran capital inicial. Las inversiones en el negocio requerirán grandes, por lo que la mejor opción es atraer inversores al negocio. También puede simplificar enormemente su trabajo si compra un banco prefabricado, en lugar de abrirlo desde cero. Este enfoque reducirá el tiempo dedicado a la confirmación de todas las licencias, la capacitación y contratación de personal y otros acuerdos. En general, una institución bancaria es una dirección específica que es creada por empresarios ya experimentados y generalmente no actúa como el negocio principal.

¿Por qué vale la pena abrir su propio banco, de qué sirve en esta área?

Un banco es una institución financiera que brinda apoyo material a los ciudadanos: préstamos, aceptación de varios pagos, emisión de depósitos, etc.

Muchos emprendedores se fijan el objetivo de abrir un banco, todo porque dicha empresa no solo es comercialmente rentable, sino que también le permite realizar diversas operaciones para sus propias necesidades. Aportando cierto conocimiento y experiencia, además de contar con un buen capital de puesta en marcha, poner en marcha un negocio no será un problema.

Es importante entender que es muy difícil ingresar a esta área, pero los esfuerzos se ven recompensados ​​con la ganancia y una serie de funciones que el banco le da a su dueño. Para abrir, necesitará capital por un monto de 100 millones de rublos, así como la presencia de buenas conexiones.

Es por eso que la mayoría de los bancos están en manos de empresarios experimentados que tienen otros proyectos que dan buenos ingresos.

Formatos bancarios existentes

Uno de los elementos de la lista que necesita para abrir un banco es la elección del formato. El sector bancario está en constante expansión, aceptando nuevos emprendedores en sus filas. Hay varias direcciones:

  • Market Bank - todas sus actividades están dirigidas principalmente a mantener relaciones entre bancos. Un gran porcentaje de sus activos consisten en dinero recibido de otras organizaciones. La dirección de su actividad es la financiación especulativa, por ejemplo, valores.
  • Institución de crédito: la mayoría de sus activos son dinero prestado. Su actividad es otorgar préstamos a la población y empresas.
  • Banco de liquidación: se dedica principalmente al servicio al cliente. Es posible que no tengan una gran base de clientes, solo un gran cliente es suficiente.
  • La organización minorista es la industria bancaria más grande. Es una organización universal, una colección de todas las formas de banca. Brindar diversos servicios al público y a las empresas.

¿Cuánto tiempo se amortiza la inversión inicial?

El período de recuperación, en la mayoría de los casos, está influenciado por la situación económica del país y de cada ciudad individual. Incluso la empresa más organizada se amortiza en no menos de 5 a 10 años de trabajo estable.

En primer lugar, para la redacción calificada de un plan de negocios, así como para el pedido exitoso de este trabajo a especialistas, necesita

Recuerda el objetivo

Enumeraré los objetivos más comunes de la redacción de planes de negocios y los requisitos resultantes para el resultado.

  • Obtener un préstamo del banco

Por regla general, el banco prefiere garantías más sustanciales de reembolso de préstamos con intereses que los planes de negocio más optimistas. Si tiene un buen soporte material, un plan de negocios es imprescindible, pero no un apego decisivo al mismo. El principal requisito para dicho plan de negocios es el cumplimiento de la estructura y los formatos del banco, y el principal indicador de la parte financiera es el flujo de caja. Si el banco toma una decisión positiva, es este indicador el que se pondrá bajo control, por lo tanto, su planificación debe tomarse con el mayor cuidado posible.

  • Atraer inversionistas

A diferencia de un banco, un inversor está dispuesto a compartir los riesgos de negocios futuros con usted, pero por ello querrá recibir una parte importante de las ganancias si tiene éxito. Puede motivar a un inversor a arriesgar su dinero ganado con tanto esfuerzo demostrando sus mejores prácticas y presentando un plan de negocios convincente. Por lo que hay que dedicar tiempo a describir sus activos intangibles (patentes, certificados, contratos con contrapartes, bases de clientes, etc.), estudios de mercado, justificación de ingresos y gastos, análisis de riesgos, etc. etc. No se olvide del lado emocional de persuasión, también, y prepare una presentación y un resumen coloridos basados ​​en un plan de negocios aburrido de 100 páginas.

  • Recibiendo una subvención comercial

Por lo general, los concursos de subvenciones están estrictamente formalizados y el cumplimiento de los requisitos de un plan de negocio es una condición necesaria, pero no suficiente, para ganar. Por supuesto, será mejor si el plan de negocios que escribió no tiene fallas financieras ni de marketing. Y, sin embargo, solo una idea interesante que impresionó a los expertos y correspondiente a la industria del fundador de la subvención puede garantizar la victoria en la competencia.

  • Obtener apoyo del gobierno

Las subvenciones para el desarrollo empresarial no solo las otorgan los líderes del mercado, sino también las autoridades gubernamentales. En este caso, también debe cumplir con los requisitos para la estructura del plan de negocios y el formato, pero ninguna idea brillante lo ayudará. Es más importante “estar en tendencia”, es decir, corresponder a las prioridades sectoriales de la región en el presente año y “poder trabajar” con los servidores públicos, lo cual nada tiene que ver con el arte de la planificación empresarial.

Afortunadamente, los requisitos para los planes de negocios para recibir subvenciones "para el desarrollo de pequeñas empresas" no son altos. Pero si su empresa reclama una plaza en la Zona Económica Especial o, además, financiación presupuestaria, el plan de negocio tendrá que redactarse en el formato aprobado por el Ministerio de Desarrollo Económico y Comercio (ahora Ministerio de Desarrollo Económico). Encuentre este formato en Internet y, tal vez, desaparezca el deseo de redactar un plan de negocios usted mismo.

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